養老金是一種基金,可從中提取定期付款以幫助個人退休。付款通常以一個人退休後收到的定期支票的形式。作為 QDAP https://www.qdap.com.hk/ 一部分的基金可以定義為固定收益或無資金固定繳款。這些基金可以由個人或雇主設立。
現收現付養老金
現收現付退休金計劃讓您可以根據自己的意願向退休基金供款。您為現收現付養老金計劃供款的資金將從您的薪水中扣除。您貢獻的金額將取決於您賺取的金額。
現收現付QDAP制度與傳統養老金制度類似,但也有一些不同之處。這種為養老金提供資金的方法通常用於社會福利計劃和公共部門職業養老金計劃。與傳統養老金計劃不同,現收現付養老金要求您定期供款,而不是一次性供款。
在某些情況下,您貢獻的金額可能會根據您工作的時間長短而有所不同。在一些現收現付的養老金中,您可以選擇是一次性領取還是領取年金。後一種選擇將為您的餘生提供每月福利。
在一些國家,消費平滑是通過國家組織的現收現付養老金來實現的。在其他國家,如英國,現收現付養老金由私人管理,並提前提供資金。雖然國家養老金似乎更適合平滑消費和減貧,但現收現付養老金並不是許多人的最佳選擇。
現收現付養老金制度容易受到政治決策的影響,並且經常需要定期調整。這是因為人口和經濟的不確定性。
沒有資金的固定收益養老金
沒有資金的固定福利養老金是一種不由雇主提供資金的養老金。未來提供的福利的估計成本與為這些福利預留的資產之間的差額稱為無準備金應計負債。有很多方法可以解決這個問題,並且有一些選項可以增加資產並減少未來的負債。
糾正這種情況的第一步是找到解決方案。由於數百萬美國人為這些計劃付費,資金不足的固定福利養老金在美國正成為一個問題。由於投資選擇不當和結構不穩定,許多資金不足。在多雇主養老金計劃中,問題更加嚴重。
沒有資金的固定收益養老金也受到人口壓力的影響。滿足老年工人福利的在職工人較少。因此,養老金可能沒有得到充分的資金,短缺可能會影響僱員的強制性供款率。幸運的是,最近的人口普查數據顯示,在職工人與退休人員的平均比率為 1.35 比 1。並非所有州都如此。一些國家,如懷俄明州和阿拉斯加州,在 2017 年擁有比退休人員更多的活躍工人。
另一種解決無資金固定收益養老金的方法是減少公司花在退休福利上的金額。通過降低養老金成本,公司可以降低整體稅單。此外,它們可以增加非高薪工人的員工福利。
個人養老金
個人養老金計劃是個人享有稅收優惠的投資工具。它的主要目的是為退休福利建立一個資本總額,儘管大多數人也會提供死亡福利。個人養老金計劃通常可以免稅並且易於設置。這些資金可以投資於股票、債券、共同基金或房地產。
個人養老金的優點之一是它可以讓您完全控制您的投資。SIPP 允許您投資廣泛的資產類別,通常由獨立財務顧問或基金經理管理。SIPP往往具有更高的風險,但也具有更高的增長潛力。您還可以選擇管理費用類型和投資選項,讓您的養老金為您服務。
許多供應商提供廣泛的投資選擇。在決定投資哪一種基金之前,您應該先查看您想要的基金類型是否可用。一些個人養老金提供者會根據您的風險承受能力提供預先制定的投資組合。如果您的投資偏好隨著時間的推移而發生變化,您可能能夠選擇與您的投資目標相匹配的基金。
個人養老金對許多人來說是一個不錯的選擇,因為它可以為您的供款提供稅收減免。您的供款將用於您的養老金底池,您最多可以免稅提取 25%。個人養老金也可以隨身攜帶,讓您可以將其從一份工作帶到另一份工作。對於沒有工作場所養老金或自僱人士的人來說,個人養老金是一個理想的選擇。您存入個人養老基金的錢可以代表您進行投資。
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